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文/彭慧
来源：志象网(ID:passagegroup)
“我们已停止放款。”在印度从事现金贷的林真（化名）告诉志象网。
近期，林真位于班加罗尔的公司面临窘境，坏账率的攀升使他不得不停掉放款业务，专注收回款项。他的公司持 NBFC-ICC（投资信贷公司）牌照经营，向客户提供一种 7 天期限的借贷产品，但当下只出不进的状况，令他颇感头疼。疫情封城后，公司很多客户失去稳定收入，没有还款能力，欠款逾期拖着不还。
但向来谨慎的林真只能不停地去做客户的工作，与之协商后答应宽限时日。
跟林真这类谨慎玩家不同的是，印度现金贷市场存在太多无视规则的冒险玩家，他们无照经营、收取极高利率、暴力催收，最终面临公司被查抄、资产被没收，身陷囹圄。劣币逐良币之后，现金贷公司被印度监管层紧紧地盯上了。
近几年，受国内强监管的影响，现金贷纷纷出海寻求新市场，他们瞄准了印度。据印度央行统计，75% 的印度居民却无法获得银行服务；2018 年 9 月的最新数据显示，印度的银行共发放了 4177 万张信用卡，只占人口数量的3%。
疫情封城后，很多因失业而失去还款能力的人们，被暴力催收，部分地区甚至出现自杀事件，现金贷乱象频出。近期，印度警方加大了对现金贷的打击力度。
随着印度警方近期频繁披露案件信息，要求谷歌下架百款现金贷应用，行业处于观望状态，印度现金贷逐渐收紧。
历经此劫，对于在印度从事现金贷的前景，林真的态度难言乐观。
要求谷歌下架 158 款现金贷应用
印度加紧打击现金贷行动中，首当其冲的是谷歌商店上百款跟现金贷有关的应用程序。
印媒 27 日透露，因应用程序公司对逾期未还款用户进行骚扰和羞辱，特伦甘纳邦警局要求谷歌封锁其 Play 商店中 158 款即时融资应用程序。在逮捕了 14 名运营快速借款应用人员后，海得拉巴警察要求谷歌删除 42 款融资应用。与此同时，他们的 Cyberabad 同行向谷歌 Play 商店发出了一份包含 116 款软件的下架清单。
海得拉巴警察联合专员阿维纳什·莫汉蒂（Avinash Mohanty）表示，“我们正在等待谷歌的回应。”
随着受害者的投诉，这 158 个应用程序进入印度官方视野。它们被认为是引起骚扰和羞辱的重要一环。这些软件能够分析借款人银行对帐单，了解其还款能力，并且还能获取借款人通讯录和相册等权限，而且一些公司还违反 RBI（印度储备银行）最高利率不超过 26% 的限制，收取高达 36% 的年利率。
印媒报道，据估计，疫情将导致印度超过 1 亿人失业，小企业主面临现金紧缩。根据瑞士信贷（Credit Suisse）2019 年的一份报告，印度成年人的平均债务为1，345 美元（95，000 卢比，约合人民币 8450 元）。因此，数百万印度人下载即时贷款应用程序以维持生计。
AppsFlyer 的数据显示，在贷款应用安装量方面，印度是 2020 年亚太地区安装量最大的国家。
28 日，印度警方声称有充分的证据将事件与中国人联系起来。 据官员称，该应用服务器位于中国，警方最近突击搜查的四家公司中，三家公司的董事也来自中国。
警方仔细研究作案手法发现，这些应用程序背靠数家 NBFC（非银行金融公司），以此获得法律保障。NBFC 向其输血后，由他们放款给个人。
银行官员无法确定这种方式是否合法，印度当局也承认其为灰色地带，并称监管机构将介入。
两位中国公民落网
在印度从事现金贷的公司可分为两类，一类为甲方借贷公司，负责集资放款；另一类为外包服务公司，承接甲方借贷公司的催款业务。
密切关注印度现金贷市场的李奇介绍，在印度从事现金贷的中国人确实很多，但可能近 8 成的公司都是找当地人注册，官方很难查到其后的背景。而且他们会审核借款人资质，即将毕业的大学生成为最主要的放款对象。
“这些即将毕业的大学生，马上要进入社会，是甲方公司最优质的客户群，他们当期缺钱又着急用钱，工作后收入会增长，有能力偿付利息。而且催款公司电话一打，他们就会立马还款，这是一种良性的市场。”李奇同时透露，疫情导致经济恶化，很多根本没有偿还能力的人也来借款，直接引发了暴力催收，造成恶性事件。
印媒近期曝光的几起案件，大多与外包公司的暴力催收有关。
在印度警方通报的最新一起案件中，接到一位居民关于现金贷公司骚扰的投诉后，印度警方拘捕了外包公司的三名人员，缴获若干笔记本电脑、手机和文件，并且冻结了该公司银行账户。
三人中，包括该公司负责人塔克夫（Takve），他的妻子梁甜甜（Liang Tian Tian 音译）以及客服中心人力资源经理 Sk Aaqib，另一位负责人阿米特·南都·卡尔布（Amit Nandu Kalbhor）潜逃。梁甜甜成为近期与数字借贷欺诈有关案件中，第二位被捕的中国公民。
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